5家银行被重罚3.88亿元，事涉“理财业务不合规”、“挪用中小微贷款”等问题（贷款管理严重违规）

进入2023年以来，银保监会首次开出了巨额罚单根据国家银保监会在2月17日发布的公告，显示银保监会，查处了一批违法违规的案件牵扯到了两家国有大型银行，两家股份制银行和一家外资银行等5家金融机构以及对相关责任人作出了行政处罚决定此次罚款的金额达到了3.88亿元，这是进入2023年以来银保监会开出的最大一笔罚单，只是多家银行机构主要的问题是服务收费质价不符，贷款管理严重违反审慎经营的规则，同时各银行在理财的业务投资上运作不合规。

各大银行违规被巨额处罚：
除此之外，银行在开展支持民营企业以及小微企业的重大政策落实的过程中存在着贷款资金被挪用统计数据存在虚假信息同时对于一些重大关联交易的审议程序，不符合相关的规定等多项违规违法行为，各大银行在贷款方面主要是违规发放房地产的贷款，对于贷款审查严重的不尽职，还违规办理一些虚假按揭贷款。

一些银行在使用精准扶贫小额贷款资金的时候，就违规向关系人发放信用贷款同时还对发放贷款的风险进行掩盖，一些银行的过桥贷款业务不符合规定，同时流动资金的贷款管理已经严重违反了审慎经营的规则，对于目前扶持小微企业的政策落实方面的政策统计数据与事实不相符，没有对企业的规划进行准确的划分，对一些大中型企业也被纳入到了小微企业的统计。

在调查中还发现一些银行对一些个人客户销售的理财产品资金流向不符合相关的规定，违规投资了权益类的资产，同时在购买理财产品时信息登记存在不及时的现象，对于一些产品没有进行登记的底薪资产就进行了销售，理财业务的统计数据与事实严重不符。