从储蓄养老到投资养老：每年1.2万额度上限的个人养老金如何领 如何投？

在当前的社会环境下，养老问题已经成为了全民话题，现如今大多数的居民已经有了养老储备的意识，特别是现在的80后70后而真正去进行这笔资金的储备而言开始行动的人并不多，最主要的是现在的行政单位以及企业都对基本养老的依赖特别强，我国养老体系中政府主导建立的基本养老金是规模最大的占了60%以上，第二大类则是由事业单位和个人共缴的单位管理养老基金。

最后一种就是由个人自行缴费，国家在一定政策上给予优惠，随着我国经济的发展，老龄化也日益加重，造成了我国养老金的大幅度缺口，在此大环境下，加速推进第三政策是社会发展所做急需的，特别是在今年以来，个人养老金的推进工作得到了飞速发展，在今年4月，国务院刚刚印发了关于推动个人养老金发展的意见，已确立养老保险的基础框架，而在短短的6个月后，11月4日人力资源和社会保障部财政部，国家税务总局银保监会就联合印发了个人养老金的实施办法。

以前是从来没有这样的速度来颁布一下实施办法的，由此可见国家对于养老保险制度的迫切需求，在此次的个人养老金实施办法中明确了，参保人每年个人缴纳养老金的上限额度为1.2万元，其中还明确表示砖养老金可以投资的4类产品，对于理财产品，储蓄存款养老保险和公募基金，都可以进行有效的投资理财。

国家还正在积极的开展第2类的可投产品名录，在国家一系列的养老金政策价值下，各类的投资产品也都在积极的做着准备，根据统计个人养老金，目前有129只养老目标基金，关于这些产品的年化收益大多都在负12.45%~13.03%之间，私立基金占了养老金中的大部分产品，多家还设立了储蓄养老基金的定点试点，对于包括整存整取零存整取和整存领取等三种类型，更是覆盖了5年10年15年20年的计息周期，利率还是比较可观的，大约在4%左右。