​房贷消费贷不能互相替换

由于房地产市场遭遇到了比较大的危机，一些人已经开始选择提前还房贷，其实房贷和消费贷是不能够互相替换的。根据建设银行发布的半年业绩报告显示，建设银行在2023年上半年的个人住房贷款金额为6.41万亿元和2022年同期减少1.13%。其主要的原因就是个人住房贷款提前还款量增加，已经抵消了投放量需要增加的影响，由于房贷资金量比较大，想要错误期比较困难。一些投资者在归还房贷时就会使用消费贷来进行还房贷的操作，房贷的利率一般在5%左右，而消费贷的利率都在3%~4%之间。 之所以不允许用消费贷偿还房贷，主要是由于两者之间的贷款期限是不同的，消费贷的贷款年限都在1~3年，而房贷的期限能够达到20年到30年。而且在固定收益的投资当中，大多数情况下投资或者贷款的周期越长利率就会越高。对于一些长周期的固定收益投资来说，也会面临比较大的风险，通过膨胀的利率也存在着不确定的因素，因此对于资金的流动性占用还是比较高的。目前我国是自主印钞的主权国家，国内的国债是没有任何风险的，但是个人贷款却有比较高的风险，如果贷款周期中自然人死亡或者破产，那么银行就会面临着收款困难的问题。

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