虽然这可能是一个快乐而重要的里程碑，但它也标志着偿还贷款的漫长旅程的开始。
有些人认为，为具有正确基本面的房产提供的贷款可以被视为“好债务”，而有些人则希望尽快无债务。
如果您特别属于后一组，让我们来看看如何更早地还清抵押贷款，以及这样做的利弊。
节省利息支付并更快地还清房屋贷款的 5 种方法
您还清房屋贷款的速度越快，您支付的利息就越少。这里有几种方法可以做到这一点。
1)再融资以缩短贷款期限
改用短期抵押贷款可以节省很多利息。例如，如果您有600，000令吉的贷款，年利率为4.5%，则20年期贷款的每月分期付款约为RM3，800，而25年期贷款的每月分期付款约为RM3，350。利息支付的节省高达近RM100，000。
但是，在切换之前，请确保您可以管理较高的每月付款。
2)进行小额额外付款
您可以每月或每年支付额外费用以节省利息，并提前还清抵押贷款。在支付这些额外付款之前，请务必向您的查询您的房屋贷款的条款和条件。
某些类型的房屋贷款(半灵活或全灵活贷款)允许您支付额外费用(超过您规定的每月分期付款)，您可以以更快的速度减少本金金额。
但是，请注意，半灵活和完全灵活贷款有时可以提供竞争力较低的利率。
3) 大额还款本金
如果您存了足够的钱，例如RM100，000，您可以一次性付款，以节省利息并缩短贷款期限。
4) 提取公积金
您可以从雇员公积金(EPF)账户2中提取，以减少或清除房屋贷款的余额。一些要求包括：
55岁以下
公积金账户2中至少RM500
购买/建造的第一或第二住宅*
公积金局认可的贷款提供者的未偿还住房贷款
住宅已被收取抵押品
*根据 EPF 的住宅 – 平房、排屋、半独立式、公寓、公寓、一室公寓、服务式公寓、联排别墅、SOHO 或马来西亚有住宅单元的商店。
5) MLTA的现金价值
如果您有抵押贷款级别定期保险 (MLTA)，您可以考虑利用 MLTA 的现金价值提前还清房屋贷款。
这是因为大多数MLTA保单都有现金价值，借款人可以提取现金价值来偿还贷款的本金，并帮助他们提前还清住房贷款，根据Smart Choice Solution Sdn Bhd的抵押贷款专家Jonathan Ng的说法。
因此，您可以与您购买的机构(或保险公司)核实 MLTA 的现金价值。
另一方面，抵押贷款减少定期保险(MRTA)没有现金价值，因此借款人将无法将其用于偿还贷款。
MLTA在马来西亚如何运作的例子：
40岁的借款人购买MLTA，涵盖RM700，000，为期30年。保费为每年RM7，333，30年的总保费为RM219，990。
如果在30年的贷款期限内没有任何反应，借款人仍然可以取回高达RM207，600的账户价值。此外，累积的现金价值可以随时提取。
提前还清房产抵押贷款前的4个注意事项
我应该提前还清抵押贷款吗?在马来西亚提前还清抵押贷款有什么好处?提前还清贷款的主要好处是节省利息支付，以及无债务带来的安心。
但是，在向支付额外费用之前，请务必考虑以下事项。
1) 每月支付更多费用会耗尽您的储蓄吗?
确保有资金用于意外开支、失业、医疗紧急情况或具有挑战性的时期，例如最近的大流行。该应急基金应能够支付至少6个月的生活费用。
2)您是否有可以将资金用于的高息债务?
如果您有利率较高的债务，您可以先考虑还清这些债务，因为这会为您节省更多的钱。
吴先生同意，和解的优先次序应从高息收费设施开始，转向低息收费设施。
Ng建议：「大多数情况下，没有抵押品(或称为'清洁贷款')的设施，例如信用卡或个人贷款，由于涉及的风险较高，会收取更高的利息。租购或抵押贷款大多利息相对较低，因为有抵押品。
例如：
陈先生有2笔贷款。第一笔贷款是房屋贷款，收取4%的10年。他的房屋贷款总利息为RM21，494.17，每月分期付款为RM1，012.45
第二笔贷款是个人贷款，也收取4%，但这4%是10年的统一利率。他的个人贷款总利息为RM40，000，每月分期付款为RM1，167。
那么，为什么房屋贷款的利息只有RM21，494.17，而个人贷款的利息总额为RM40，000?
这是因为住房贷款的利息是使用余额递减法计算的，因此住房贷款的实际利率 (EIR) 为 4%。
对于个人贷款，利息是预先计算的。将个人贷款的利息转换为 EIR 后，它不再是 4%。它是7.11%。
房屋贷款 个人贷款
贷款金额 马币100，000
利息 4%
贷款期限 10年
总利息 马币21，494.17 马币40，000
每月分期付款 马币1，012.45 马币1，167
分享者：Jonathan Ng of S mar t Ch o iceSolu t io n S d nBh d
3) 如果您支付更多或提前结算，会罚款吗?
检查贷款协议的条款，并与联系。通常有一个锁定期，您必须支付结算贷款的罚款。
即使已过锁定期，清算贷款也可能受到处罚。
非零搬家成本/融资搬家成本套餐：锁定期通常为3年
零搬家成本套餐：锁定期通常为5年。
4) 是否有投资回报高于贷款利率的投资?
如果您知道投资回报率高于抵押贷款利率的投资，那么可能值得研究一下。
像任何投资一样，也存在风险。因此，这也取决于您的风险偏好。
Ng认为，如果你承担的债务有助于产生收入并增加你的净资产，那么它可以被认为是“好债务”。
“在房地产中赚钱的方法多种多样。你可以抵押贷款购买房产，在里面住几十年，然后出售获利。
你也可以通过出租来产生收入，商业地产可以带来更高的租金收益率和最终的资本收益——如果你选择正确的房产，“吴恩达说。
尽早还清抵押贷款与投资现金
这是一个必须问的问题，不是吗?毕竟，您希望充分利用辛苦赚来的积蓄。如上所述，您需要研究投资及其回报。
“如果您的投资状况足够好，可以产生超过抵押贷款利息的利息，建议借款人利用额外的现金来产生更多收入。提前还清房地产抵押贷款意味着必须花费更多现金来偿还贷款，这会降低您的潜在投资回报，“Ng分享道。
解决房屋抵押贷款的流程是什么?
1) 向索取赎回声明。每次要求的费用从RM50到RM100不等。
2)如果贷款结算在锁定期内，罚款为2%至3%。
3) 赎回声明的有效期通常为1个月。一些出具的赎回报表具有不同的赎回金额(欠的全部未偿还金额)。例如：
2月1日： RM100，000
3月1日： RM105，000
4月1日： RM110，000
上述金额因截至相应日期计算的利率和费用而异。
当您在马来西亚全额偿还房屋贷款后会发生什么?
1) 确认函
关闭贷款账户并准备结算确认函。
您还应该检查以确保您的信用评分反映了此变化。您可以向马来西亚国家，CTOS，益博睿(以前称为RAMCI)和马来西亚信贷局查询。
2) 委托律师
您指定的律师将协助解除对具有个人或分层所有权的财产的指控(DOC)，也称为表格 16N。
对于具有主所有权的房产，它将涉及接收和重新分配契约 (DRR)。涉及的费用包括法律费用、盖章费、注册费和支付费。
3) 您的财产所有权
一个。对于 DOC：您的律师会将表格 16N 交给土地办公室，土地办公室将处理它以从赠款中删除的名称。您需要提供您/业主的 MyKad、最新的退出租金和评估率以及贷款结算证明。
表格16N将由签署，发布贷款文件，包括个人或分层所有权的原始副本。一旦表格盖章并在相关土地局注册，的名称将不再出现在标题中。
二.对于 DRR：您的律师提交授权书 (PA) 以代表签署文件。一旦 DRR 盖章，它就会被带到法院取消早期的 PA。将所有权利和利益重新分配给业主。
在颁发个人或分层所有权后，业主需要通过出示 DRR 来证明贷款结算。完美转让后，所有者保留原始标题。
记住，从小处着手
记住不要太快走得太大，这一点始终很重要。您可以随时出售(或出租)，并在以后升级到更大的房屋。不要让您的房产购买成为一场噩梦，也阻止您为未来储蓄。
结清贷款后，您每个月都会有一些闲钱。记住要明智地使用它——无论是在定期存款中储蓄更多、投资、购买出租物业、度假还是为孩子的教育储蓄。
Ng建议，“增加净资产的第一步是偿还债务。您的净资产是净资产减去债务。因此，通过降低债务，您的净资产也将大大增加。然后开始进行明智的投资，不仅在房地产领域，而且还通过债券、单位信托基金、股票等使您的投资组合多样化。
“事实上，教育是最好的投资，我们应该优先考虑它。我们可能不是每个领域的投资专家，但用知识武装自己可以使我们的投资受益。许多人赔钱是因为他们不明白自己投资了什么。知识不会浪费，因为没有人可以把它从我们身边夺走。
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