在个人理财方面，马来西亚的大多数自由职业者可能会嫉妒他们的公务员朋友和家人。我们都知道他们获得贷款是多么容易。对于我们这些没有固定工作的人来说，填写税款、购买保险和申请住房贷款是一个漫长得多的过程。然而，一个较长的过程并不一定意味着它很困难。如果您准备充分并准备好所有非标准文件，那么您就可以拥有自己的第一个家了。
我可以在没有房产文件的情况下获得房屋贷款吗
没有收入证明就不可能获得住房贷款，因为您的收入稳定性和还款能力无法得到保证。如果您是公务员、正式雇员或受薪人士，准备住房贷款申请所需的文件相当容易。但是，自雇人士可能没有相同的基本文件。
以下是属于自雇类别的几个工作示例：
小贩、日薪工人、在线交易员
零工经济工人(Grab，Foodpanda，Lalamove)
私人导师
活动组织者
自由职业者(摄影师、设计师、作家、健身教练等)
作者
音乐家
小企业家
当您属于上述类别时，您仍然可以获得房屋贷款。但是，房屋贷款的自雇文件略有不同。
房屋贷款审批需要哪些文件
以下是一个人需要提交的标准文件，以确保住房贷款申请过程顺利进行：
工资单
证明一个人的住房贷款的最重要文件之一。
雇员公积金报表
证明收入水平和稳定性的好方法。
对账单
证明您确实得到了薪水。
我的卡德副本
作为马来西亚公民，几乎任何住房贷款申请都需要。
如您所见，自雇人士在提供上述列表中的前两份文件时可能会遇到问题。这就是为什么马来西亚的自雇人士住房贷款需要一些非标准文件才能获得批准的原因。
马来西亚住房贷款文件清单：申请住房贷款所需的7个非标准文件
与受薪人士不同，自雇人士没有定期的工资单。在批准您的住房贷款申请之前，将审查您的财务稳定性。作为自雇人士，可能会认为您的收入在承诺每月还款时是“不可预测的”。但是，您可以提供以下 7 种非标准文件来证明您的收入和财务状况：
1. 商业登记
这是一份重要的文件，即使您的企业规模较小或您是单人自由职业者。拥有注册企业可以增强您的客户与您打交道的信心，而且看起来也更专业。此外，注册日期对来说非常重要。它将证明业务的可持续性是合理的。
2. 业务简介
这一点很重要，这样才能确定您的业务性质。即使是一个简单的网站或官方Facebook，Instagram或LinkedIn页面也足够了。
3. 往年收入的财务记录、纳税申报表、资产负债表
如果您能提供前几年收入、纳税申报表、损益表和资产负债表的有组织的财务记录，那么您获得住房贷款申请批准的机会更高。
以下是您可以执行的操作的简单清单：
确保您的企业已在马来西亚公司委员会/马来西亚公司委员会(SSM)注册
保留与您的业务相关的所有报表、文档和许可证
根据最新日期或评估年份标记所有文件夹。这将使您在要求时更容易提供收入证明。
4.所得税报表
马来西亚的许多自雇人士或自由职业者可能不会向马来西亚税务局(IRBM)或LHDN申报他们的收入。但是，记录过去三年的所得税报表对帮助您获得住房贷款批准大有帮助。
如果您需要缴纳所得税，这通常意味着您的年收入超过RM34，000(扣除公积金后)或您从企业赚取收入(通过收益或商业利润)。这是更愿意看到的收入稳定性。
5. 对账单
对于正式就业的申请人，对账单可以证明他们确实得到了工资。对于那些在马来西亚自雇或自由职业的人，对账单显示产生了实际的业务收入和利润。
6. 节省
从的角度来看，储蓄是证明和显示您稳定收入流的最佳方式，从而累积储蓄。如果您无法出示您的储蓄记录，就很难证明您的业务稳定性。
7. 信用评分报告
马来西亚的或金融机构有他们的方法来评估您的信用评分。由于信用评分表明消费者的信用风险，将参考两种流行的信用报告，CCRIS和CTOS来协助评估。良好的信用评分将使您成为更具吸引力的贷款候选人。凭借良好的信用评分，您甚至可以获得更好的住房贷款利率，甚至更快的贷款审批。
其他可以帮助您获得房屋贷款的技巧
以下还可以帮助您获得住房贷款批准：
1. 获得担保人
可靠的担保人必须是具有强大财务背景的人。它可以是任何人;您的家人，亲戚，甚至是亲密的朋友。此人将根据他或她的收入稳定性、就业背景以及信用评分进行评估，以最大限度地降低您作为自雇人士的风险和责任。
2. 向向自雇借款人放贷的申请住房贷款
在批准申请时非常“挑剔”。在申请住房贷款之前，请花点时间研究批准自雇人士贷款的，并了解每家的住房贷款利率。以下是一些为自雇申请人提供房屋融资的：
联昌国际房地产融资
人民家庭融资-I
汇丰理想家居计划
3. 房屋信贷保证计划
在提交2022年财政预算案期间，政府已根据住房信贷担保计划(HCGC)拨款20亿令吉。这是为了帮助那些没有固定收入证明的人。政府认识到零工、小企业主和农民在获得住房贷款方面面临的挑战。
实际上，这些人中的许多人都有偿还贷款的能力，但没有证明固定收入的文件，申请住房贷款的过程很困难。这一举措不仅将使潜在的购房者受益，还将加速当地房地产市场的增长。到目前为止，BSN MyHome(计划Perumahan Rakyat)2021是住房计划之一。
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