在房地产领域，非常普遍的是旨在鼓励年轻人购买房屋的大量计划。
对于老年人，他们的选择通常是退休计划，例如雇员公积金(EPF)。
但是，您是否听说过反向抵押贷款计划 – Skim Saraan Bercagar (SSB)?在本文中，我们将分享您需要了解的有关马来西亚这种创新反向抵押贷款概念的所有信息!
什么是SSB反向抵押贷款计划?
简而言之，这是一个针对退休人员和老年人的反向贷款计划，他们每月可以使用他们的住宅物业来创收。
有趣的是，这种住房贷款融资产品是马来西亚首个此类产品。
SSB由马来西亚国家抵押贷款公司Cagamas Berhad与雇员公积金和信用咨询和债务管理局(AKPK)合作推出，以帮助解决马来西亚许多退休房主的财务问题。
该计划于 2021 年 12 月公布，该计划的申请自 2022 年 1 月 17 日起开放，但仅限于巴生谷的居民。根据新闻报道，SSB自推出以来一直在逐渐获得关注。
SSB反向抵押贷款计划如何运作?
该计划是一种贷款，允许退休房主将其住宅物业资产转换为永久收入来源。
借款人可以继续住在房子里，在剩下的生活日里不还款。
但是，借款人去世后，将偿还贷款。
抵押物业将被出售以偿还未偿还的贷款金额。出售房产的任何剩余收益将作为借款人的遗产移交。
借款人也无需担心任何未偿债务，因为如果房屋销售产生的金额不足以支付未偿还的贷款金额，则不会向继承人提出索赔。
SSB反向抵押贷款计划的6个好处
与其他更关注年轻人群的住房计划相比，SSB反向抵押贷款计划仅对退休房主开放。其他好处包括：
申请将根据其财务状况仔细选择。事实上，在申请被接受之前，申请人必须参加与公积金和AKPK的预约。
房主将收到每月付款，而不会放弃所有权并继续留在房子里。
这些退休房主可以从他们的房屋中产生收入，而无需依赖他人，尤其是在退休年龄。
只有在房主去世后，财产的偿还才开始。
退休人员在余生中每月从房子里获得收入。因此，他们可以安心享受退休生活。
如果房屋销售产生的金额不足以支付未偿还的贷款金额，则不会向继承人提出索赔。
阅读：反向抵押贷款与再融资与销售 - 哪个更好?
参与SSB反向抵押贷款计划的4个理由?
以下是参加Skim Saraan Bercagar将使您受益的几种情况：
1)缺乏退休储蓄
一些退休人员面临缺乏退休储蓄的问题。他们可能不得不卖掉他们唯一剩下的财产——他们的房子——来赚钱。
但是，通过您的房屋，该计划为您提供余生的月收入!此外，您可以继续住在那所房子里。
2) 自负盈亏的生活方式
在退休期间，有些人会发现难以维持生计。不断增加的生活成本会给您的财务带来负担。SSB产生的收入，除了他们现有的退休收入来源外，还有助于在整个退休期间提供更好的生活质量。
3)不必依赖您的近亲
经济的不确定性可能使退休人员难以依靠近亲或其他家庭成员赚钱。
事实上，在新闻中读到老年人被赶出孩子家的消息并不少见，因为他们被视为孩子的经济负担。
至少，通过这个计划，老年人仍然可以有住所，而不需要依赖其他家庭成员。此外，该计划为他们提供月收入。
在其他联合贷款概念中，幸存的联合借款人必须支付未偿还贷款金额的一半。但是，通过该计划，共同借款人将继续获得月收入，并被允许在余生中住在房子里。
因此，申请人将放心，因为其继承人的共同借款人不会有负担。
4)给你的继承人留下少量遗产
考虑到出售房产的任何剩余收益将作为借款人的遗产移交，您将能够将少量遗产留给您的继承人。
SSB反向抵押贷款计划的资格标准是什么?
至于资格标准，它分为两类，即借款人和财产本身。让我们看看为这个方案设置了什么要求：
借款人标准：
马来西亚
55岁及以上
住宅物业的所有者或共同所有者
对于共同贷款，共同借款人可以是伴侣、父母、兄弟姐妹或子女，但须遵守年龄限制
房产标准：
以借款人或共同借款人的名义持有的马来西亚住宅物业。
对于联合脱脂萨拉恩贝尔卡加贷款，需要共同拥有财产。
房产必须是业主自住的，并且是主要居住地。
免于抵押和其他金融负债等产权负担。
申请SSB反向抵押贷款计划的5个步骤?
要申请，步骤与其他申请方案略有不同。以下是需要完成的一些步骤：
步骤 1
通过以下链接在以下任何一家分行与公积金预约：https://www.kwsp.gov.my/ms/janjitemu
以下是可以联系的巴生谷公积金分行：
吉隆坡公积金局， KWSP大楼一楼， 惹兰拉惹劳特， 50350 吉隆坡
EPF八打灵再也服务柜台，PJX-HM沙阿大厦，地段A，地面，16A号，波斯巴拉特，46050八打灵再也雪兰莪州
步骤 2
进行预评估测试以确定您的资格。以下是您需要提供的一些基本信息：
个人资料：
借款人或借款人的年龄(对于联合SSB贷款)
楼盘详情：
物业市场价值估算
物业类型
物业位置
财产的土地所有权(即永久业权或租赁业权)
步骤 3
安排与信用咨询和债务管理机构 (AKPK) 的咨询预约。
步骤 4
在最近的 AKPK 分行使用 AKPK 完成反向抵押贷款财务咨询模块。
步骤 5
完成后，您可以向卡加马斯提交反向抵押贷款计划的SSB申请。
请务必将 AKPK 的出勤确认表和其他相关证明文件与您的申请一起附上。
虽然这一步看起来复杂而漫长，但确保您有资格并适合参与该计划实际上很重要。
Skim Saraan Bercagar的申请人的费用是多少?
对于此计划，您仍然需要支付初始前期费用或此贷款的成本。
注册SSB贷款后，借款人将产生以下一些费用。
初始前期费用：
律师费
估价费
财产保险
行政费(如有)
服务商费用(如有)
但是，上述初始费用可以通过SSB贷款提供资金。
您如何计算将支付给借款人的每月养老金金额?
为了确定每月向借款人支付的款项，它将考虑以下因素：
借款人的年龄。如果是联合借款人，将使用最年轻的借款人的年龄。
属性值、位置和类型。
此外，借款人的年龄越大，每月支付金额就越高。房产价值也是如此——它越高，每月支出就越高。
要估算每月付款金额，您可以使用卡加马斯的反向抵押贷款计算器.
例如，阿里和他55岁的伴侣在巴生谷拥有一栋排屋，价值50万令吉。
有趣的是，借款人可以选择一次性支付。但是，它仅限于以下用法：
支付医疗费用
结清根据SSB贷款收取的物业的任何未偿还抵押贷款
翻新和维护费用，以维护物业。
借款人去世后会发生什么?
借款人去世后，将进行贷款终止程序。以下是近亲可用的选项。
结清未偿还的SSB贷款
未偿还金额将取决于贷款期限。结清欠款后，该财产将转回近亲。
不结算SSB贷款
如果近亲选择不偿还贷款，卡加马斯将继续处置财产并结清未偿还贷款。物业出售收益的任何余额，在减去贷款金额后，将转入借款人的遗产
在夫妻双方作为共同借款人的情况下，如果他们离婚会发生什么?
在这种情况下，共同借款人将需要通过出售房产来终止SSB贷款，以偿还当时的未偿还贷款金额。
因此，在您决定贷款之前进行风险评估是明智的。您不仅会失去配偶，而且房产也会被出售以偿还贷款。
此贷款计划的保险范围如何?
就像对正常抵押贷款的要求一样，房主必须为房产购买火灾和房屋保险。
尽管这看起来微不足道，但它很重要，因为它提供了保护，尤其是在发生意外情况时。
我应该参加SSB反向抵押贷款计划吗?
答案取决于你，因为它取决于你自己的财务状况。评估您的财务状况，问问自己想要什么以及需要做什么。
如果您采用此计划，您可以通过每月支付更舒适地度过退休年龄。但是，在您去世后，如果没有直系亲属愿意偿还现有的未偿还贷款，则该房产将被出售。
如果您无意将房子传给任何人，那么加入该计划很容易做出决定。
如果您不想申请此计划，因为您想将这所房子传给您的家人，请确保您也评估了您的财务状况。你能靠现有的退休储蓄生存吗?够吗?
重要的是，做出最好的选择，因为每个人的情况和情况都不同。只有你知道什么是最好的。祝你好运!
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