Zillow最近的一项研究表明，自雇借款人获得的购房贷款少40%，尽管据报道，他们比其他潜在借款人多赚81%。
一个关键原因是，自雇借款人比非自雇借款人报告信用评分低于680分的可能性高一倍。但是，信用评分只是贷款审批问题的一部分，所以如果出现这种情况，请不要因为自己是个体户而生disc的气。你只需要向贷款人详细介绍你的情况。这是一个做这件事的快速指南。
贷款批准的决定因素
在批准贷款时，贷方评估八个核心因素。由于这个原因，他们有接受或不接受的准则。但他们也会权衡综合因素，有时候在另一个因素更强的时候，他们愿意把弱的因素作为例外。
这八个贷款审批因素是你听过的所有个体户房贷“繁琐文件”的根源。如果你了解这些因素，并以强调你最大优势的方式与你的信贷员一起介绍你的个人数据，那么这个过程就不会那么费力。你还需要知道哪种类型的贷款人最愿意破例。
信用评分。70分以上就满足所有贷款计划，利率最优惠。70-740分还是可以申请大部分课程的，只是分数会略有上升。700以下的分数会让部分贷款选择不合格，利率会更高。如果以下列表中的其他项目是强大的“补偿因素”，请询问您的信贷员是否可以使用信用评分例外。
占领。对于贷款人来说，业主拥有的房产风险最低，利率最高。第二套房子风险略高，但比例与自住房屋相同。出租房产的风险和利率最高。
属性的类型。独栋房屋对贷款人来说风险最小。公寓会有风险，因为业主协会必须保持良好的财务状况，而有两到四个单元的房产风险更大——除非你想住在一个单元，把其他单元租出去。
贷款产品。固定期限最长(如30年期固定利率)的利率最高，但贷款人也认为长期固定贷款风险较小。使用短期可调利率抵押贷款(如5年期)来帮助获得资格，因为较低的利率不一定会降低你在贷款人眼中的风险。
贷款金额。你的贷款人通常会向房利美和房地美出售高达41.7万美元的贷款，这意味着他们不太可能在此类贷款中做出大的例外，因为贷款因素必须符合房利美/房地美的参数。高于417，000美元的贷款通常保留在贷方的资产负债表上，这意味着出现例外的可能性更高。
贷款价值比率。这是你申请的贷款相对于房子价值的百分比。如果你正在寻找其他的例外，你希望这个比例尽可能低——换句话说，你将需要一个更大的首付。
债务收入比。这是你建议的每月住房费用加上所有其他每月债务占你收入的百分比。你的DTI比例可能高达43%。所有贷款人会通过平均最近两次(个人和企业)报税的净收入和你今年到目前为止的收入和支出来进行平均计算。但在解释个体户收入的计算方法上，总有细微的差别。因此，雇用一个在分析纳税申报表和公司财务报表方面是专家的信贷员——他们可以为你识别和计算所有可接受的收入。低DTI是获得其他领域例外的关键补偿因素。
关闭后预订。准备金是用活期账户的全部价值和退休账户的60%计算的。贷款人通常会在结清购房款后，在你的银行账户中寻找至少两到六个月的月住房支出。如果你在另一个领域寻求例外，你可能需要更多的储备。贷款人也可能要求你将这些储备转移到他们的银行，以换取例外。
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