截至收盘，银行板块23只股票飘绿，郑州银行、兴业银行日跌幅超过4%。从近两个交易日来看，申万一级银行指数两天下跌3.06%，成都银行两天下跌11%，兴业银行、杭州银行两天跌幅超过9%。
有分析指出，部分银行股承压或与监管部门近日发布的房贷新规有关。2020年12月31日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(以下简称《通知》)，决定建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度，分档次设定房地产贷款余额上限和个人住房贷款余额上限。《通知》自2021年1月1日起实施。同时，对占比过高的银行设置2年或4年的调整过渡期。
按照《通知》的要求，房地产贷款余额上限和个人住房贷款余额上限分为五类：中资大银行分别为40%和32.5%；中型银行分别为27.5%和20%；中资小型银行和非县域农村合作机构分别为22.5%和17.5%；县级农村合作组织分别为17.5%和12.5%；村镇银行分别为12.5%和7.5%。
《经济参考报》记者梳理同花顺数据显示，以2020年中报数据为参考，近日深度调整的上市银行，大多涉及房贷余额占比“超标”。以这两天跌幅最大的成都银行为例。2020年中报显示，其个人住房贷款余额为662.09亿元，占贷款总额的26.02%，远超其所属的三级中资小银行上限。根据CICC的统计，在35家上市银行中，超过10家银行的个人住房贷款或房地产贷款占比超过上限。
行业基本面正在稳步改善。
业内人士指出，这一措施有助于银行降低风险敞口，优化贷款结构，长期来看对银行规模增长影响有限。
浙商证券表示，管理房地产贷款集中度比例，有助于银行降低风险敞口，防范金融风险。限额不仅可以降低单个银行房贷的风险敞口，还有助于防范金融风险，降低房地产市场波动对银行的影响，优化银行贷款结构。
也有机构指出，这是结构调整而非信贷收紧，对银行规模增长影响有限。中银证券表示，根据“超标”银行的统计，大银行需要整改房贷，大部分中小银行的超标更多体现在对公房地产贷款领域。实际上，这种监管是结构调整，而不是收紧信贷。预计“超标”银行会调整自身信贷结构，因此对银行整体规模扩张的影响有限。
不过银行之间还是有差异的。光大证券指出，目前金融机构按揭贷款整体占比在20%左右，总体稳定。但由于不同银行贷款存量占比的差异，未来贷款增长结构可能会受到一定影响。另外，按照《通知》的要求，未来大幅增加房地产贷款和房贷的可能性不大，即使银行占比相对较低。
因此，一些“超标准”的银行需要在2021年对资产配置做出新的安排。光大证券预计，除了支持经济中的重点领域和薄弱环节，中小银行下一阶段努力的重点可能是除房贷以外的其他零售业务，包括信用卡、综合消费贷款、场景金融等。
此外，考虑到实际执行层面并非“政策急转弯”，上市银行“超标”数量有限，机构普遍认为此次整改压力可控，银行盈利表现
此前，两部门在回答记者提问时表示，2019年以来，人民银行和银监会对房地产贷款集中度管理制度进行了广泛研究。目前大部分银行业金融机构符合管理要求，对于部分下行压力较大的银行，应通过延长过渡期的方式区别对待，确保政策顺利实施。根据《通知》，2020年12月末，房地产贷款和个人住房贷款占比超过管理要求的，2个百分点以内的调整过渡期为2年，2个百分点以上的调整过渡期为4年。
中银证券表示，在此监管要求下，上市银行超标数量有限，整改压力可控。在经济稳步复苏和银行板块高估值安全垫的背景下(对应2021年市净率0.74倍)，我们仍然看好银行板块2021年的绝对收益表现。国信证券也认为，《通知》的出台是前期房地产相关监管导向的制度化，对行业基本面的实质性影响有限，银行板块的调整更多是情绪层面的反映。目前行业基本面稳定向好，估值处于历史低位。
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