信贷是楼市的“七寸”。只有管好信贷，才能扑灭炒房之火。央行数据显示，2020年末，银行本外币住户经营性贷款余额13.62万亿元，全年增加2.27万亿元。相比较而言，2020年住户中长期贷款增加5.95万亿元，去年同期为5.45万亿元，增幅仅为9.2%。今年以来，北京、广州、深圳等地严查经营性贷款违规流入楼市。从目前的调查结果来看，与数万亿元的经营性贷款相比，这些非法资金最多不过九毛而已。
有人说，商业贷款可以层层流转，经过很多人，银行查不出来。在我看来，这种论调显然低估了强有力的监督体系。大数据时代，穿透验证没有难度。
一位银行家曾经说过，现在的客户都很聪明，他们会从A银行提取经营性贷款，然后迅速把钱打给B银行，而A银行却查不出资金的最终流向。但在大数据时代，一笔钱从银行流向哪里，是用于企业生产经营还是炒房，在监管下一目了然。监管部门可以请B银行协助调查，这样可以穿透式地看到整个资金环节，很容易看出资金最终是否会流向楼市。
应用于生产经营的经营性贷款是如何通过炒房团之手流入楼市的？
在一笔贷款交易中，银行贷款审核只是走过场，不追资金流，不询问贷款人的经营状况，不严格审核购买记录；房屋中介为购房者提供购房、注册空壳企业、咨询贷款等一站式服务；商业贷款资金经过多手流转后，流回贷款人家人或朋友的银行账户，甚至部分贷款资金进入他人二手房交易账户.
银行、房屋中介、家人朋友，一笔非法商贷背后，能牵扯这么多群体，说明商贷早已是一条涵盖银行、中介、炒房团、众多地产商的超级利益链。
在这样的链条下，违规数量是多少？目前不得而知，至少，查出的这些非法资金肯定不是全部。
经营性贷款不是单纯的经营性贷款问题，对经营性贷款的调查不能走过场。任何时候，无序加杠杆都会带来金融风险，经营性贷款就是一些炒房者加杠杆的道具。
但仅靠银行自查和罚款，效果显然有限。穿透式核查，强制放贷，严厉处罚，会起到震慑作用。
严查经营性贷款体现了楼市调控的决心和力度，关系到整个金融体系的安全和人们对调控的信心。如果这些措施真的能够落实到位，抑制炒房的效果将是立竿见影的。这些重拳能落地多少？谁是认真的？谁是假应对？我们不妨拭目以待。
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