此后，央行和银监会开始实施银行业金融机构房地产贷款集中管理制度，设定了五类机构房地产贷款上限和个人住房贷款上限。
广州的红线更严格。在1月底地方金融监管窗口的指导下，广州银行业个人房贷“双控”:新增个人住房贷款占比不能超过12.6%，每月新增个人住房贷款额度不能超过2020年10月、11月、12月平均贷款额度，所有银行一个标准。
记者观察发现，房贷集中管理新规已见成效。今年以来，多地普遍出现银行房贷额度告急，房贷相应水涨船高。据融360大数据研究院监测数据显示，今年以来，全国住房贷款平均利率持续上涨。3月份，全国首套房贷款平均利率为5.28%，环比上涨2BP。
业内普遍预计，今年房贷利率普遍会继续反弹。
路径：降低资本成本
限制房贷额度，严查经营性贷款违规流入楼市原因，银监会等三部门负责人在回答《通知》记者提问时反复强调，近期一些企业和个人违规将经营性贷款投向房地产领域，存在突出问题，一是影响房地产调控政策效果，二是挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。“《通知》严肃治理此类违规行为，将释放更多信贷资源服务实体经济发展，促进金融和实体经济良性循环。”相关人士表示。
今年的政府工作报告也把货币政策支持实体经济和小微企业放在更加突出的位置。具体措施很多，比如延长延期还本付息政策，要求商业银行对普惠性小微企业贷款增长保持在30%以上。同时提出优化存款利率监管，进一步降低实际贷款利率，继续引导金融体系向实体经济让利。
如何进一步降低实际贷款利率？《商业银行负债质量管理办法》最新发布提出，商业银行不得以存款规模设定考核指标，或以创新等名义变相规避监管等。银行对债务扩张和短期利润的过度追求被解读为一种“诅咒”。
此外，今年以来，互联网存款和异地存款管理密集出台。目前各大互联网平台均已下架存款产品，基于档案的计息存款产品今年已全部停止。定期计息产品、结构性存款等产品也在逐渐减少。可以说银行存款已经进入了严格监管的时代，买高息存款已经很少见了。
“存款是银行的资金成本。如果只谈进一步降低贷款成本，不提降低存款成本，会给银行造成很大压力，会限制其贷款利率的下行空间。”国家金融与发展实验室副主任曾刚分析，存款利率监管是为了规范存款利率竞争市场，有效促进存款利率稳步下行，为贷款利率进一步下行创造更大空间。
预测：加息和降息的概率不高。面向结构的支持实体
国有大行相关人士指出，近期该行对经营性贷款违规流入楼市的查处力度和房贷首付审核的严格程度都是前所未有的。高息存钱政策也是一个a
民生银行首席研究员文彬指出，今年货币政策的前提是保持宏观杠杆率的稳定，这意味着货币供应量和社会增速将逐步下降，这与名义GDP增速一致，信贷扩张总量可能低于去年。但更强调的是精准支持，目标也很明确，就是要重点支持制造业、科技创新、绿色发展、小微企业等重点领域和薄弱环节。
银监会在3月2日的发布会上也表示，2020年房地产贷款增速将8年来首次低于各项贷款增速，未来房地产贷款增速可能继续降低。
值得注意的是，3月22日，1年期和5年期的贷款市场利率(LPR)报价保持“不变”，已连续11个月未进行调整。文彬认为，这意味着今年的货币政策将更加注重稳增长和防风险，加息和降息的概率不高，但会通过结构性政策加强对重点领域和薄弱环节的定向支持。
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